"¿Qué ocurrió con..."
el regulador de mi institución financiera?
El 21 de julio de 2011 ocurrieron varios cambios reglamentarios. La Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor (la Oficina) (en inglés) abrió sus puertas y se convirtió en el regulador de cumplimiento con leyes y reglamentos de protección del consumidor para los bancos, entidades de ahorro y crédito y cooperativas de crédito más grandes del país. Esta se hará cargo de manejar ciertas quejas del consumidor en contra de esas instituciones.
La Oficina de Supervisión de Entidades de Ahorro (OTS), que regulaba entidades de ahorros y préstamos y bancos de ahorro, ha dejado de funcionar. Actualmente es la Oficina quien controla el cumplimiento con las leyes de protección al consumidor de las grandes entidades de ahorro mientras que las entidades más pequeñas son reguladas por la Oficina de la Contraloría de la Moneda (OCC) (en inglés) o la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) (en inglés), dependiendo de si las entidades de ahorro tienen carácter nacional o estatal.
Podemos ayudarlo a determinar qué regulador se encargará de su queja. Si tiene preguntas o necesita ayuda para presentar una queja, comuníquese con nosotros.
mi cuenta bancaria?
Si no realiza depósitos o retiros de su cuenta por un período prolongado, el banco puede considerar su cuenta como "inactiva" e imponer cargos por no utilizarla. Después de un tiempo, el banco tomará todos los fondos de su cuenta y los enviará a los funcionarios del estado para que los retengan hasta que el propietario los reclame. Cada estado tiene un departamento de "bienes no reclamados". Los tipos comunes de bienes no reclamados son:
- Cuentas bancarias y contenidos de las cajas de seguridad
- Acciones, fondos mutuos, bonos y dividendos
- Cheques y salarios no cobrados
- Pólizas de seguro, certificados de depósito (CD), fondos fiduciarios
- Depósitos para servicios públicos, cuentas de depósito en garantía
A continuación le indicaremos cómo puede averiguar si tiene dinero de una cuenta antigua. En primer lugar, comuníquese con el banco donde abrió la cuenta perdida, si es posible. Si el banco ya no existe, puede visitar el sitio web del Centro Nacional de Información (en inglés) o el sitio web Bank Find de la FDIC (en inglés) para averiguar si el banco fue comprado por otra institución.
Si el banco aún existe pero no tiene su cuenta, consulte con el departamento de bienes no reclamados de su estado a través del sitio web de la Asociación Nacional de Administradores de Bienes No Reclamados (en inglés).
mi banco?
Puede investigar en el Centro de Ayuda al Consumidor de FFIEC (en inglés). El Centro de Información Nacional (en inglés) también lo ayudará a determinar si un banco todavía existe o si se fusionó con otra institución, su historial y las direcciones de las oficinas y sucursales del banco. Otro recurso es el sitio web Bank Find de la FDIC (en inglés).
mi queja?
Cuando usted presenta una queja con la Línea de Ayuda al Consumidor de la Reserva Federal, nuestra primera acción consiste en determinar qué regulador tiene la responsabilidad de investigar su queja. Luego nosotros enviamos su queja al regulador correspondiente, le notificamos a dónde mandamos su queja y cómo comunicarse con esa agencia. A veces necesitamos información adicional acerca de su queja antes de que pueda ser procesada; en esos casos, le enviaremos una carta o nos comunicaremos con usted a través del teléfono para solicitar la información necesaria. De todas maneras, usted deberá saber de nosotros dentro de 15 días laborables. Si usted ha estado esperando por más de 15 días laborables, por favor comuníquese con nosotros.
el dinero de mi cuenta después de que hice una compra?
Las tiendas minoristas, a menudo las estaciones de gasolina, pueden bloquear fondos de su cuenta para cubrir las compras que realiza con su tarjeta de débito o de crédito. Esto se conoce como "bloqueo" de tarjeta de crédito o de débito. Las tiendas minoristas hacen esto para asegurarse de que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir la compra o que no se exceda del límite de crédito. Algunas veces, los fondos bloqueados o retenidos exceden el monto de su compra. Además, la retención puede durar uno o dos días hasta que la transacción sea completamente procesada. En general, no existen leyes federales que limiten el monto que se puede retener o bloquear; por lo tanto, cuando busque una tarjeta de crédito o de débito, compare lo que le ofrecen. Le convendría tratar con empresas de tarjetas que impongan bloqueos de menor duración. Para obtener más información, consulte el panfleto sobre Información para los consumidores de la Comisión Federal de Comercio (FTC): bloqueo de tarjetas de crédito y de débito (en inglés).
